이자·배당 소득의 절반을 세금으로 내라고?현실에 맞지 않는 과도한 세금 부담을 줄여주는 방식으로 중산층의 예금과 주식 투자를 활성화해 경제 전반의 활력을 높일 필요가 있습니다. 종합소득세가 도입된 것이 약 30년 전이기 때문에 최근 자본시장 규모와 거래 상황을 감안해 2000만 원인 과세 기준 금액을 높여야 합니다. 상류층과 중산층의 소득 격차가 나날이 커지는데 자산 증식을 도울 금융투자 사다리도 별로 도움이 못되고 있습니다. 28년째 묶인 낡은 과세 기준에 중산층도 무거운 稅 부담을 지고 있다는 여론이 높습니다.  이자소득이 2000만 원을 넘으면 종합소득세 의무 기존에 여유 자금 5억 원을 정기예금으로 운용 중이었는데, 상속받은 5억 원까지 정기예금에 가입하면 세전 연간 이자소득이 2000만 원을 넘..

월배당 ETF의 인기는 20254년 내내 이어질 거란 전망이 지배적이죠.  월배당 ETF에 투자할 땐 분배금의 재원, 특히 배당수익률과 주가수익률 모두를 고려해 현명한 투자를 위한 정보를 정리했습니다. 바로 매달 배당금을 지급하는 월배당 상장지수펀드(ETF)입니다!  월배당 ETF는 2024년 3월 순자산총액(AUM) 4조 원을 돌파하며 가파른 성장세를 보여주고 있어요. 이런 월배당 ETF에 대해 살펴볼게요. 월배당 ETF의 개념과 인기 요인최근 월배당 ETF로 관심이 쏠리는 가장 큰 이유는 시장의 불확실성 때문이에요.  고금리 기조가 계속되고 주가지수는 높아지는 가운데, 안정적인 수익률을 원하는 투자자들이 많아졌죠. 비과세 혜택 연금저축펀드와 개인형퇴직연금(IRP) 같은 연금계좌로 투자하면 세제 혜택도..

티끌 모아 태산이라고, 아무리 작은 것이라도 모아가다 보면 언젠가는 큰 것이 된다는 유명한 속담인데요. 특히 자산관리에 너무 잘 들어맞는 말이라고 생각합니다.월급쟁이로 불리는 대다수 근로자들은 각자 소득에 한계가 있다는 생각으로 자산을 모으는 것이 어렵게 느껴집니다. 충분한 소득이 있다면 자산을 모으기가 쉬울 것 같지만 의외로 씀씀이가 커져 생각보다 자산이 잘 모이지 않는 경우도 많습니다적은 소득일지라도 일정비율을 꾸준하게 저축하고 투자하는 자산관리가 중요한 것입니다. 최대한 빨리 종잣돈을 만들고, 그 종잣돈을 잘 운용해가다가 돈이 돈을 벌어오는 수준에 도달하면 자산만으로도 적지 않은 소득을 만들 수 있습니다. 상위 소득자의 자산 파보기상위 근로자 가구들을 분석해보면 전체 소득에서 재산소득이 상당 부분을..

금융투자가 노후를 바꾼다미국에선 요즘 배당주를 중심으로 월세처럼 안정적인 현금흐름을 만드는 게 유행처럼 번지고 있습니다.  코로나 팬데믹 시절 암호화폐나 주식 단기투자로 일확천금을 번 뒤 퇴사하는 ‘파이어족’이 인기를 끌기도 했지만, 최근엔 배당투자에 관심을 두는 사람이 부쩍 늘었습니다.  높은 인플레이션으로 생활비 보조를 위해 꾸준한 현금흐름을 창출하는 게 중요해졌기 때문입니다.  우리나라 상장사는 유인책이 낮다 낮은 배당으로 인해 우리나라 상장사는 장기 보유할 유인책이 낮습니다.  미국처럼 오랜 기간 꾸준한 배당을 유지하는 기업도 드뭅니다. 배당 유인이 없으니 국내 개인투자자는 단타에 더욱 매달립니다.  배당 매력이 떨어지면 개인뿐 아니라 외국인 투자자도 국내 주식시장이 아닌, 해외로 눈을 돌리게 되..

세금 아끼는 추천 꿀팁  연간 연금 수령액 1,200만원보다 낮아야 절세에 유리 연금저축 및 개인형 퇴직연금(IRP)을 연금 계좌라고 하며, 연금 계좌의 연금 수령은 최소 가입 기간 5년 이상이면서, 만 55세 이상일 때 연금 수령 개시가 가능해요. 이때, 연금 수령 계좌의 예금주는 가입자/수익자와 동일인이어야 합니다. 연금 수령 시 부과되는 세금은 연금 수령 한도 내에서 연간 수령액이 1,200만 원 이하의 경우 낮은 세율의 연금 소득세(3.3~5.5%)가 적용돼요.  초과할 경우 연금 수령액 전체에 대해 16.5%의 세율이 적용되기 때문에 연간 수령액은 1,200만 원을 넘지 않도록 설정하는 것이 유리해요. 만약 연간 연금 수령액이 1,200만 원을 초과하게 될 경우, 종합과세 또는 분리과세를 선택할..

국민연금 월 200만원씩 받으면 세금내국민연금 년간 2400만원 받고 세금 104만원 냅니다 월 200만원 수급자라면 지방세 포함 년간 총 104만5000원을 세금으로 냅니다. 물론 이 금액은 단순 경우로 가정하여 산정한 금액이므로 개인별로 차이가 있습니다.  세금 대상 인력의 규모 국민연금공단에 따르면 2024년 6월 국민연금 노령연금을 매달 200만원 이상 받는 사람이 4만1522명으로 집계됐습니다.  작년 말까지도 1만7805명에 불과했던 것이 1년 만에 2.3배가 증가한 것입니다.  노령연금은 수급 연령(올해 기준 63세)이 되면 받는 국민연금이지요.  사회 초년병 시절인 1988년 국민연금이 출범하면서 과거의 고령 세대에 비해 연금 가입 기간이 긴 베이비붐 세대의 연금 수급이 본격화하면서 고액 ..

영시니어의 활동력과 구매력이 대단합니다요즘은 부부가 등산을 가거나 골프를 즐기며 중년기를 즐기는 분들이 많습니다.  퇴직한 친구들과 종종 만나 운동하고 은퇴자로서 노하우를 나눈고, 다른 일자리도 알아보는 여유가 있습니다. 자신을 ‘시니어’(고령자)라고 생각하느냐는 질문에 고개를 젓습니다.  옛날 58세는 노년이었겠지만 외모상으로도, 건강 상태를 봐도 할머니, 할아버지가 되려면 멀어 보입니다.  새로운 ‘큰손’ 영시니어 1980년대 민주화 운동을 이끌던 86세대(80년대 학번·60년대 생)가 새로운 ‘파워 컨슈머’로 떠오르고 있습니다.  올해 만 55~64세(1960~1969년생)인 이들은 약 860만 명, 전체 인구의 약 5분의 1(18%)를 차지합니다.  이들은 ‘고령자고용촉진에 관한 법률’에 따른 고..

종합부동산세·상속세 개편과 금융 투자 소득세 변화 생깁니다종합부동산세(종부세)·상속세 개편과 금융 투자 소득세(금투세) 폐지를 강조하고 나선 것은 대통령실과 정부, 여당의 공감대에서 비롯됐다는 시각이 우세합니다.  과표 구간이나 세율 같은 세부 사항은 향후 수차례 논의를 거치며 정할 부분이지만, 중산층의 부담을 가중시키는 현행 세제 전반을 뜯어고쳐야 한다는 점에는 당·정·대의 입장이 어느 정도 일치했다는 것입니다.  종부세 종부세 폐지와 관련해선 일부 입장 차이가 존재합니다.  최근 대통령실은 꾸준히 종부세 폐지론을 언급해 왔습니다.  종부세 폐지까지 포함해 (세제 개편을) 폐지가 필요하다는 것입니다. 반면 여당은 세수 감소 우려를 들며 폐지에 다소 신중한 입장을 보이고 있습니다.  종부세를 폐지하면 지..

은퇴시기 맞춰 알아서 굴려줘서 편리한 TDF투자자의 은퇴 시점을 고려해 생애주기별로 자산을 배분해 주는 타깃데이트펀드(TDF) 시장이 10조원 돌파를 눈앞에 뒀습니다.  최근 1년간 변동성이 큰 장세에서도 평균 10%에 달하는 수익률을 올리자 연금계좌를 통해 자금이 유입되고 있습니다.  TDF는 가입자가 스스로 포트폴리오를 짜야 하는 기존 연금상품과 달리 은퇴 시점을 정해주면 자동 자산 배분 프로그램이 자산별 비중을 조정해 주기 때문에 바쁜 직장인 사이에서 인기를 끌고 있습니다.  청년기에는 성장주와 고수익 채권 등에 자산을 집중해 수익률을 끌어올리고, 은퇴 시기가 가까워지면 배당주와 국채 비중을 높여 안정적인 수익을 추구하는 식입니다.  TDF 인기 이유 ○ 자동 자산 배분: 투자자가 직접 자산을 배분..

자산이 10억원 이하면 상속세가 없나?자산은 시가 6억원 아파트와 2억원 상당의 토지, 예·적금 2억원있면, 사전 증여가 아닌 상속을 하는 것이 절세 측면에서 무조건 유리한 것일까요? 흔히들 상속세 과세 기준으로 알고 있는 금약이 10억원입니다.  상속 무조건 10억 공제? 배우자·자녀 유무에 따라 달라집니다. 배우자와 자녀가 모두 있다면 일괄공제 5억 원과 배우자 상속 공제 5억 원, 총 10억 원을 공제받을 수 있습니다. 하지만 배우자가 없다면 일괄공제 5억 원만 적용되어 공제 총액이 줄어듭니다. 사전 증여 여부를 결정하기 전 상속 시 얼마를 세금으로 내야 하는지 가늠해 보는 것이 중요합니다.  통상 증여보다 상속 시 적용되는 공제 항목이 더 많고, 공제 한도도 높기 때문입니다.  상속세를 구하는 것..