퇴직연금은 근로자가 재직 중 자율로 가입하거나 이직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립·운용하다가 55세 이후 연금 또는 일시금으로 수령하는 제도입니다. 퇴직연금은 크게 세 가지로 구분됩니다. 회사(사용자)가 관여하는 것은 확정급여(Defined Benefit, DB) 형과 확정기여(Defined Contribution, DC) 형이며 개인형 퇴직연금(IRP)은 근로자가 스스로 관리하는 것이고, 회사는 관여하지 않습니다. 적립된 퇴직급여는 퇴직 시에 일시금으로 수령하거나 퇴직 후라도 만 55세 이상으로 수급자격을 갖춘 경우 연금으로 수령할 수 있습니다. 단, 연금으로 수령하려면 연금수급조건을 만족해야 하는데 연금수급조건이란 첫째, 가입기간 10년 이상인 퇴직자로서 만 55세 이상이어야 합니다. 둘째, 연금..
퇴직소득세는 근로자가 퇴직 시 받는 퇴직금에 대해 부과되는 세금입니다. 퇴직소득세는 근로자의 근속연수와 퇴직금의 규모에 따라 다르게 부과됩니다. 퇴직소득세는 근로자퇴직급여 보장법에 따라 지급되는 퇴직일시금 수령액에 대해 과세되며, 퇴직소득에서 근속연수만큼의 퇴직소득 근속연수공제를 하고, 다시 근속연수가 반영된 환산급여를 공제한 후 과세표준을 산출합니다. 근속연수가 길수록 퇴직소득세가 감소하게 되며, 퇴직금이 많을수록 퇴직소득세가 증가하게 됩니다. 퇴직금-근속연수-세율 퇴직금 금액이 크면 세금이 커지고, 근속연수가 길면 세금이 낮아집니다. 퇴직금 근속 15년 근속 20년 근속 25년 근속 30년 근속 35년 2억 원 1,160만 원 (5.8%) 770만 원 (3.9%) 560만 원 (2.8%) 380만 원..
은퇴자산 운용의 자산배분은 개인의 상황과 목표에 따라 다양하게 구성할 수 있습니다. 일반적으로 은퇴자산 운용의 자산배분은 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다. ● 위험성향 : 은퇴자산은 안정적인 운용이 중요하기 때문에, 위험성향에 따라 자산배분을 다르게 구성해야 합니다. 위험성향이 높은 분의 경우에는 주식 등 위험자산의 비중을 높이고, 위험성향이 낮은 경우에는 채권 등 안전자산의 비중을 높여야 합니다. ● 수익률 : 은퇴자산은 장기적인 운용이 필요하기 때문에, 수익률을 고려하여 자산배분을 구성해야 합니다. 수익률이 높은 자산의 비중을 높이게 되면 은퇴자산의 규모를 빠르게 키울 수 있지만, 반대로 위험도 높아질 수 있습니다. ● 인플레이션 : 인플레이션은 은퇴자산의 가치를 하락시키는 요인이기 때문에, 인플..
분산투자와 장기투자는 투자의 기본 원칙이자 성공적인 투자의 열쇠입니다. 재정적 성공을 보장하는 경로는 없지만 이러한 전략은 위험을 완화하고 장기적인 재무 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자하기 전에 비상 자금이 준비되어 있는지 확인하십시오. 이 기금은 3~6개월치 생활비를 충당하고, 예상치 못한 지출이나 소득 차질이 발생할 경우를 대비한 금융안전망 역할을 해야 합니다. 분산투자 분산투자에는 다양한 자산 클래스, 부문 및 지리적 지역에 걸쳐 투자를 분산시키는 것이 포함됩니다. 이는 단일 위험 요소에 대한 노출을 최소화하는 데 도움이 됩니다. ● 시간의 분산투자 : 시간의 분산투자는 투자 기간을 분산하는 것을 말합니다. 주식에 투자할 때 한 번에 모든 자금을 투자하는 것이 아니라, 일정 기간 ..
TDF (Target Date Fund)란?TDF는 Target Date Fund의 약자로, 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정하는 펀드입니다. TDF(Target Date Fund)는 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정하는 펀드입니다. 일반적으로 펀드 이름에 목표 연도가 표시되어 있습니다. 예를 들어, TDF2030은 2030년에 은퇴가 예정된 사람을 위한 펀드를 의미합니다. 은퇴 시점이 멀수록 주식 등 위험자산의 비중을 높이고, 은퇴 시점이 가까워질수록 채권 등 안전자산의 비중을 높이는 방식으로 운용됩니다. 투자자가 직접 자산을 배분할 필요 없이 펀드가 자동으로 자산을 배분해 주기 때문에 투자자의 편의성이 높습니다. 하지만 TDF도 다른 펀드와 마찬가지로 투자..
ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드라고도 불리며, 특정 지수나 자산의 가격 움직임과 수익률을 추적하는 펀드입니다. ETF는 일반 주식처럼 증권 거래소에서 거래되는 주식, 채권, 상품, 원자재 등의 증권 바구니입니다. 주식처럼 거래소에 상장되어 있어 일반 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있습니다. ETF의 장점은 다음과 같습니다. ● 다각화 ETF는 자산 바구니 전반에 걸쳐 즉각적인 다각화를 제공하여 단일 투자와 관련된 위험을 줄입니다. 이를 통해 위험을 분산시키고 잠재적으로 전체 포트폴리오 수익을 향상시킬 수 있습니다. ● 분산투자 ETF는 특정 지수나 자산의 가격 움직임을 추적하기 때문에, 여러 종목에 분산투자하는 효과를 얻을 수 있습니다. ● 소액투자 ETF는 주식처럼 1주 단위..