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월급과 현금자산의 가치 비교
월급을 금융자산으로 비유하는 것은 정확한 비교가 아닐 수 있지만, 대략적인 비교를 위해 다음과 같은 방법을 사용할 수 있습니다.
현금흐름 할인법(Discounted Cash Flow, DCF)
월급을 미래의 현금흐름으로 가정하고, 이를 현재 가치로 할인하여 현재의 현금자산 가치를 계산하는 방법입니다.
예를 들어, 월 300만원의 월급을 받는 사람이 10년간 근무한다고 가정하면, 이 사람의 총 현금흐름은 3억 6천만원(300만원 x 12개월 x 10년)입니다.
이때, 할인율을 5%로 가정하면, 이 사람의 현재 현금자산 가치는 약 3억 2천만원(3억 6천만원 / (1+0.05)^10)입니다.
수익률 비교법
월급을 금융자산의 수익률과 비교하여 대등한 현금자산 가치를 계산하는 방법입니다.
예를 들어, 연 5%의 수익률을 내는 금융자산이 있다면, 월 300만원의 월급은 연 3,600만원의 수익을 내는 것과 대등합니다. 이때, 연 3,600만원의 수익을 내는 금융자산의 현재 가치는 약 7억 2천만원(3,600만원 / 0.05)입니다.
위의 방법은 단순한 예시일 뿐입니다만,
퇴직후 200~300만원을 버는 일을 한다면 현금자산 4억 ~ 7억원을 가지고 있는 것과 같습니다.
자아실현형이나 사회봉사형의 일이 아닌 생계형 일을 하는 사람이라면 퇴직전에 자산 형성을 못했다고 후회만 할 것이 아닙니다. 일선 현장에서 근로소득을 창출하면 되는 것입니다.
근로소득, 월급의 중요성
고정적인 월 현금흐름
일단 직장인은 "월급"이라는 안정적인 월 현금흐름이 존재합니다.
고정적인 훨 현금흐름은 정말 중요한데, 나의 재무상태와 금융 일정들을 예측하고 대응할 수 있기 때문입니다.
나의 금융 일정들을 주체적으로 제어한다는 것이 얼마나 중요한지는 다들 잘 알고 있을 것입니다.
현재의 수입과 지출, 그리고 저축을 유지하면 1년 뒤에는 종잣돈이 얼마가 모이는지 예상해 볼 수 있다는 것이 큰 장점입니다.
사회적 신용도
은행에서 대출을 받아 본 사람들은 알겠지만 내가 어느 집단에 소속되어 있는지가 중요합니다.
자본주의 사회에서 개인의 신용이란 그 사람이 속해있는 직장, 그리고 연 소득입니다.
즉 대출을 해줄 때 나를 보고 해주는 것이 아닌 내 회사를 보고 대출을 해준다는 것입니다.
일반적으로 자영업자나 프리랜서 같은 경우는 직장인들보다 대출의 한도가 낮은 경우가 많습니다.
직장인이 끌어다 쓸 수 있는 돈의 한도가 자영업자보다 높다는 것은 그만큼 더 우량한 자산을 레버리지를 일으켜 취득할 수 있다는 말인데, 훗날 그 우량한 자산은 시간이 지날수록 더 큰 자산이 될 것입니다.
대출을 받기 위해서라도 우리가 다니는 직장이 얼마나 소중한지를 다시 한 번 깨달아야 합니다.
성실한 직장 생활로 몸 값을 올려 대출의 한도도 늘려놓으면 이익되는 일이 많습니다.
필요할 때 대출을 일으킬 수 있는 것도 능력이라는 것을 장년, 노년이신 분들은 아실 겁니다.
자산가치가 하락해도 월급은 안정
주식 시장, 부동산 시장이 하락하는 상황이라고 해도 시장 경기와 상관없이 월급은 나옵니다.
자산이 수백만 ~ 수억씩 점프되는 상승기에는 몇 백의 근로소득이 별 것 아닌 것처럼 느껴집니다.
그러나 하락장이나 대출금리 상승 등을 경험해보면 이 월급이 나에게는 사막의 오아시스 같은 존재임을 압니다.
투자를 할 수 있는 체력은 이 월급에서 나오는 것이지요.
부자로의 길, 자본소득 창출
경제적 여유로 가기 위해서는 근로소득으로 종잣돈을 마련해서 투자를 병행하며 자본소득을 창출시켜야 합니다.
직장이 있음을 감사하게 생각해야 하는 것은 맞지만 그렇다고 더 높은 근로소득을 창출하기 위해 내 시간을 회사에 올인하자는 이야기는 아닙니다.
평생을 회사 일에 올인하면 퇴직 후에는 할 수 있는 것이 없어집니다.
그러니 회사가 아닌 다른 곳에서 돈을 벌어들일 수 있는 능력을 꾸준히 길러야 합니다.
직장의 소중함을 이야기했지만 반대로 직장인의 치명적인 단점도 존재합니다.
바로 근로소득의 천장은 정해져 있다는 것입니다.
천장읋 깨기 위해서는 직장이 아닌 다른 곳에서 돈 버는 방법을 연구해야 합니다.
퇴근 후에는 회사 업무가 아닌 다른 자기 계발로 또 다른 능력을 길러야 하는 것입니다.
그것은 부업이나 투자, 사업이 될 수 있습니다.