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안전한 투자를 원한다면 채권 투자
채권이란 기업이나 공공기관에서 돈이 많이 드는 사업을 진행하기 위해 개인 혹은 다른 기관에게 돈을 빌린 후 갚을 것을 약속하며 발행해 주는 증서입니다.
채권은 누가 발행했는지에 따라 여러 가지로 분류합니다.
국가에서 발행하는 국채, 지방자치단체가 발행하는 지방채, 금융기관이 발행하는 금융채, 기업이 발행하는 회사채 등이 있습니다.
빌린 돈을 갚기로 약속한 기한을 만기라고 하는데요.
채권의 만기가 1년 이하면 단기채, 1년 초과~5년 이하면 중기채, 5년이 넘으면 장기채라고 합니다.
개인이 채권투자를 할 때 좋은 방법
● 안정적인 채권 선택 : 국채나 지방채 등 안정성이 높은 채권에 투자하는 것이 좋습니다.
● 분산 투자 : 다양한 종류의 채권에 분산하여 투자하여 위험을 줄일 수 있습니다.
● 장기 투자 : 채권은 장기적으로 안정적인 수익을 제공하므로, 노후자금을 마련하기 위해 장기적으로 투자하는 것이 좋습니다.
● 금리 변동 고려 : 금리 변동에 따라 채권 가격이 변동하므로, 금리 변동을 고려하여 투자 시기를 결정하는 것이 중요합니다.
● 전문가의 조언 : 채권 투자는 전문적인 지식이 필요하므로, 전문가의 조언을 듣는 것이 좋습니다.
● 개인투자용 국채 활용 : 정부가 개인들의 자산 형성을 위해 내놓은 개인투자용 국채를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
채권으로 돈 버는 법
채권으로 돈을 버는 방법에는 세 가지가 있습니다.
이자를 받거나 채권을 비싼 가격에 되파는 것입니다.
1. 이자를 꼬박꼬박 받는다
채권을 발행할 때에는 돈을 빌려준 대가로 이자를 얼마큼 받을 것인지를 정하게 됩니다.
이자율이 높을수록 이자 수익도 증가합니다.
만약 매월 이자를 주는 채권을 갖고 있다면, 이자를 월급처럼 정기적으로 받을 수 있습니다. 한 번 정해진 이자는 만기까지 그대로 유지됩니다.
2. 싸게 사서 비싸게 되판다
채권은 주식처럼 사고팔 수도 있습니다. 채권을 싸게 산 후 가격이 오르면 비싸게 되파는 방식으로도 돈을 벌 수 있습니다.
채권 가격은 시장 상황에 따라 변동합니다. 금리가 하락하면 채권 가격이 상승하고, 금리가 상승하면 채권 가격이 하락합니다. 금리 하락이 예상될 때 채권을 매수하고, 금리 상승이 예상될 때 채권을 매도하여 시세 차익을 얻을 수 있습니다.
3. 만기 상환
채권 투자자는 만기 시에 채권 발행자로부터 원금을 돌려받습니다. 만기가 길수록 이자율이 높아지지만, 만기 상환 위험도 증가합니다.
채권 투자 방법은
채권을 직접 사고팔 수도 있고, 증권사를 통해 관련 상품에 가입하는 간접적인 방식으로 투자할 수도 있습니다.
● 직접 사고 팔기
모바일트레이딩시스템(MTS)과 홈트레이딩시스템(HTS)을 이용하면 채권을 직접 사고팔 수 있습니다.
직접 채권을 사고팔 경우에는 채권을 비싸게 되팔아서 얻는 이익에 대해서는 세금을 면제받습니다.
● 채권 펀드에 가입하기
직접 채권을 사고파는 것이 조금 꺼려진다면, 전문가가 운용하는 채권 펀드에 가입하는 방식으로 채권에 투자할 수도 있습니다. 대신에 별다른 세금 면제 혜택은 없습니다.
채권과 금리의 관계
● 금리가 상승하면 채권 가격은 하락합니다. 이는 채권 발행자의 이자 부담이 증가하기 때문입니다.
● 금리가 하락하면 채권 가격은 상승합니다. 이는 채권 발행자의 이자 부담이 감소하기 때문입니다.
금리 변동은 채권 수익률에 영향을 미칩니다. 금리가 상승하면 채권 수익률이 상승하고, 금리가 하락하면 채권 수익률이 하락합니다.
채권 투자자는 금리 변동에 따라 채권을 매매하여 수익을 얻을 수 있습니다.
금리 하락이 예상될 때는 채권을 매수하고, 금리 상승이 예상될 때는 채권을 매도하는 것이 좋습니다.
채권 투자의 위험요소
● 시장 위험 : 금리 변동 등으로 인해 채권 가격이 변동할 수 있습니다.
● 신용 위험 : 채권 발행자가 파산하거나 채무를 이행하지 않을 수 있습니다.
● 유동성 위험 : 채권 시장의 유동성이 부족하여 채권을 매도하기 어려울 수 있습니다.