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은퇴자산 운용의 자산배분은 개인의 상황과 목표에 따라 다양하게 구성할 수 있습니다.
일반적으로 은퇴자산 운용의 자산배분은 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다.
● 위험성향 : 은퇴자산은 안정적인 운용이 중요하기 때문에, 위험성향에 따라 자산배분을 다르게 구성해야 합니다.
위험성향이 높은 분의 경우에는 주식 등 위험자산의 비중을 높이고, 위험성향이 낮은 경우에는 채권 등 안전자산의 비중을 높여야 합니다.
● 수익률 : 은퇴자산은 장기적인 운용이 필요하기 때문에, 수익률을 고려하여 자산배분을 구성해야 합니다.
수익률이 높은 자산의 비중을 높이게 되면 은퇴자산의 규모를 빠르게 키울 수 있지만, 반대로 위험도 높아질 수 있습니다.
● 인플레이션 : 인플레이션은 은퇴자산의 가치를 하락시키는 요인이기 때문에, 인플레이션을 고려하여 자산배분을 구성해야 합니다.
인플레이션이 높은 경우에는 물가상승률을 반영하는 자산의 비중을 높여야 합니다.
은퇴를 앞두고 있거나 은퇴하신 60대, 70대, 80대의 경우, 퇴직자산관리를 위한 자산배분 및 배분비율을 예시해 드리겠습니다. 이는 단지 일반적인 지침일 뿐입니다.
본인에게 이상적인 자산 배분 및 분배율은 위험 감수, 건강, 퇴직 소득원 등 개인 상황에 따라 달라집니다.
60대 연령
1) 자산 배분
● 주식 : 40-50%, 대형주와 배당주 위주
● 채권 : 50-60%, 자본 보존과 안정적인 수익
● 현금 또는 현금등가물 : 5-10%, 유동성과 단기수요
2) 상품
● TDF 상품 : 신경 덜 쓰고 싶은 투자자에게 좋은 상품입니다. 이 펀드는 본인의 나이와 은퇴 날짜에 따라 자산 배분을 자동으로 조정합니다.
● 배당주 : 정기적으로 수입을 제공합니다.
● 고수익 저축 계좌 : 보유 현금을 안전하게 보관할 수 있습니다.
70대 연령
1) 자산 배분
● 주식 : 30-40%, 포트폴리오 변동성을 낮추기 위해 주식비중 축소
● 채권 : 60-70%, 잠재적으로 보다 보수적인 채권으로 선택
● 현금등가물 : 5-10%
2) 상품
● 소득 지향 ETF : 배당금을 지급하는 주식이나 채권에 투자하세요.
● 예금증서(CD) : 일정 기간 동안 수익률을 보장합니다.
● 연금: 소득 보장 및 세금 이연 성장을 제공합니다.
80대 연령
1) 자산 배분
● 주식 : 20-30%, 주식 비중 축소
● 채권 : 70-80%, 금리 위험을 최소화하기 위해 듀레이션이 짧은 고품질 채권으로 교체
● 현금등가물 : 10-20%
2) 상품
● 채권 : 인플레이션으로부터 보호합니다.
● 장수 보험 : 노년에도 보장된 수입원을 제공합니다.
● 역모기지 : 주택을 팔지 않고도 주택 자산에 접근할 수 있습니다.
중장기 투자 특성상 은퇴 후에도 성장 잠재력이 있는 자산에 포트폴리오의 일부를 유지하는 것을 고려해 보세요.
이는 본인의 포트폴리오가 인플레이션을 능가하고 잠재적인 미래 요구 사항을 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 항상 자본 보전과 생활비 충당을 위한 소득 창출에 중점을 두어야 합니다.