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달러투자를 해야 하는 이유
1) 낮은 위험성 : 미국 달러는 세계 어느 나라를 가도 현지 통화로 환전할 수 있고, 세계 무역에서 결제나 금융거래의 기본이 되는 기축통화입니다.
달러는 금과 함께 안전자산 하면 떠오르는 대표주자입니다. 세계경제가 위험하다고 판단될수록 사람들은 안전자산에 관심을 갖습니다.
2) 낮은 거래비용 : 달러 투자는 거래비용이 적고 세금이 없기 때문에 단기 투자에도 적합합니다.
달러 투자 수수료 약 0.1%, 세금 0원 입니다.
100만원 투자 시 3000원(0.3%)의 거래비용이 발생하지만 달러투자 시 환전수수료 1000원(0.1%) 이 발생합니다.
3) 낮은 기회비용 : 달러 투자는 투자 대상에 돈이 묶일 위험이 없으므로 기회비용이 발생하지 않아 장기투자에도 적합합니다.
환율이 상승한 이유는 무엇이고 앞으로의 전망
강세의 가장 큰 요인은 금리 인하 기대 감소입니다
2024년 1월 현재, 미국의 기준금리는 5.5%로 유지되고 있으며, 한국은 3.5%입니다.
미국의 금리가 더 높다는 것은 달러를 가지고 있을 때가 원화를 보유했을 때보다 더 많은 이자를 받을 수 있다는 것을 의미하기 때문에 수요가 증가하고 가치가 상승합니다.
인하가 늦어질 것으로 예상됨에 따라 달러 환율 전망은 강세를 이어갈 가능성이 높습니다.
계속되는 안전 자산인 달러의 수요
최근 발표된 중국 경제지표는 매우 암울했으며 장기간에 걸친 부동산 위기는 계속해서 심화되고 있는 것으로 보입니다.
심각한 경제 우려에 따라 중국의 상해종합주가지수는 최근 1년 동안 12% 하락하며 미국 주식 시장과 완전히 반대되는 모습을 보이고 있습니다.
달러투자에서 잃지 않는 7대 원칙
1) 레버지리는 절대 사용안함
2) 손절매 안함
3) 최소매수 달러가격은 52주 데이터에 의한 투자를 시작해도 좋은 상황에 따라 정한다. 1200원 이하일 때 달러를 매수하는 게 바람직
4) 최초매수는 달러투자 규모의 5프로 넘기지 말기
5) 추가매수시 투자규모는 이전과 동일하게
6) 추가매수는 이전에 매수한 원, 달러 환율보다 3원이상 하락했을 때 한다
7) 장기투자용 달러는 달러정기예금에 넣어 두거나 미국 월배당 ETF에 투자
* 참고 : 달러투자 무작정 따라하기, 저자 박성현, 출판 길벗, 발매일 2023.09.20
달러 투자원칙 정리
위 방법을 요약해 보면, 나누어 사고 나누어 파는 것입니다.
모든 매수의 평균을 구해 수익, 손실을 계산하는 일반적인 투자기법이 아닌 각각의 매수를 독립된 개체로 인식해 적은 수익이라도 무조건 확정 짓는 투자법인 것입니다.
변동성은 낮지만 매수, 매도가 잦은 달러 투자에 최적화되어 있는 기법입니다.
심지어 계획이 잘못되어 수익 실현이 어려워진 경우에는 달러 리스플릿을 통해 다시 수익 실현을 할 수 있고, 달러 공매도의 개념을 이해해 실제 투자에 적용한다면 원/달러 환율이 올라도 좋고, 내려도 좋은 투자가 가능하다고 합니다.
달러 투자 방법에는 어떤게 있을까요?
달러 투자의 기본 원리는 단순하게 환전과 재환전 사이의 차이분에 대한 이익을 얻는 것입니다.
환차익 목적으로만 계좌를 이용하면 환전우대율이 취소될 수 있으니 해외주식 조금 보유하면 더 좋다고 합니다.
달러투자는 다양한 방법이 있지만, 대표적인 방법은 다음과 같습니다
● 달러 예금 : 은행에서 달러로 예금을 가입하는 것으로, 가장 쉽고 안전한 방법입니다. 예금 이자도 받을 수 있지만, 환전 수수료가 발생하기 때문에 수익률은 낮을 수 있습니다.
● 달러 ETF : 달러 지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것으로, 주식처럼 거래가 가능합니다. 소액으로도 투자가 가능하며, 환전 수수료가 발생하지 않습니다.
● 달러 RP(Repurchase Agreement) : 증권사에서 판매하는 달러 RP는 달러로 예금을 가입하고, 일정 기간 후에 이자를 받고 다시 달러로 받는 상품입니다. 예금 이자보다는 높은 이자를 받을 수 있지만, 예금자 보호가 되지 않습니다.
● 달러 ELS : 달러로 가입하는 ELS(주가연계증권)으로, 주가 지수나 종목의 주가에 따라 수익이 결정됩니다.
달러투자는 환율 변동에 따라 수익과 손실이 발생할 수 있으므로, 투자 전에 충분한 검토와 분석이 필요합니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다
달러 예금 투자
● 은행 방문 또는 인터넷 뱅킹을 통해 달러 예금 계좌 개설 : 은행 방문 시 신분증, 도장(서명 대체 가능) 지참
● 인터넷 뱅킹으로 개설 시 은행 홈페이지 또는 모바일 앱에서 계좌 개설
● 원화를 달러로 환전
● 은행 방문 또는 인터넷 뱅킹을 통해 환전 신청 : 환전 수수료 발생
● 환전한 달러를 예금 계좌에 입금
달러 예금은 예금자 보호법에 따라 5,000만 원까지 보호받을 수 있습니다. 은행마다 예금 금리와 환전 수수료가 다르므로, 비교해 보고 선택하는 것이 좋습니다.
달러 ETF(Exchange Traded Fund) 투자
달러 ETF는 달러 지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것으로, 주식처럼 거래가 가능합니다. 소액으로도 투자가 가능하며, 환전 수수료가 발생하지 않는 장점이 있습니다.
달러 ETF의 대표적인 상품은 다음과 같습니다.
● KODEX 미국달러선물 : 한국거래소 미국달러선물지수 수익률을 양의 1배로 추적하는 ETF입니다.
● KODEX 미국달러선물레버리지 : 미국 달러선물지수의 일별수익률을 2배수로 추적하는 ETF입니다.
● TIGER 미국달러단기채권액티브 : 미국 달러 표시 채권에 투자하는 ETF입니다.
달러 ETF는 달러 가치 상승에 따라 수익이 발생하는 구조이지만, 달러 가치가 하락할 경우 손실이 발생할 수 있습니다.
투자 전에 충분한 검토와 분석이 필요하며, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
ETF는 상승과 하락 양방향에 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만 달러 투자는 안전 자산에 대한 투자인 만큼 높은 수익률 보다는 안전성, 자산 포트폴리오 다각화에 초점을 맞추시는 게 좋습니다.
달러 ETF에 대한 자세한 정보는 각 증권사 홈페이지나 금융투자협회 전자공시서비스를 통해 확인할 수 있습니다
달러 RP 투자
● 증권사 방문 또는 홈페이지, 모바일 앱을 통해 달러 RP 계좌 개설 : 은행 방문 시 신분증 지참
● 개설 시 은행 홈페이지 또는 모바일 앱에서 계좌 개설
● 증권사 방문 또는 홈페이지, 모바일 앱을 통해 환전 신청 : 환전 수수료 발생
● 환전한 달러를 RP 계좌에 입금
달러 RP는 예금자 보호가 되지 않는 상품이므로, 투자 전에 충분한 검토와 분석이 필요합니다.
* RP란 환매조건부채권으로 증권사의 달러 예금 운용사가 보유한 국채, 통안채 등 신용도가 높은 A등급의 안전한 채권에 투자한 수익으로 운용되는 것을 말한다.
증권사의 달러 예금 정도로 보실 수 있으며, 투자 위험등급은 5등급으로 초저위험에 해당된다.
달러 ELS(주가연계증권)에 투자
● 증권사 방문 또는 홈페이지, 모바일 앱을 통해 달러 ELS 계좌 개설
● 증권사에서 판매하는 달러 ELS 상품을 선택하고, 청약 신청
● 청약 신청 시 투자 금액과 투자 기간을 결정
달러 ELS는 예금자 보호가 되지 않는 상품이므로, 투자 전에 충분한 검토와 분석이 필요합니다.
달러 ELS는 주가 지수나 종목의 주가에 따라 수익이 결정되는 상품입니다. 그러므로, 투자 전에 해당 지수나 종목의 전망을 분석하는 것이 중요합니다.